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Nicht immer ist der Verkauf der einzige Ausweg aus finanziellen Engpässen

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Wir zeigen, welche Möglichkeiten Sie haben, wenn Sie sich Ihre Finanzierung nicht mehr leisten können

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Verkaufen und wohnen bleiben – das geht!

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Ist der Immobilienverkauf der richtige – und einzige – Weg?

Das Eigenheim ist ein Lebenstraum vieler Menschen. Allerdings geht dieser Traum auch mit Kosten einher: Die Hypothek muss abgezahlt werden und regelmäßig stehen Sanierungen und Reparaturen an. Viele Eigentümer wollen diese Verantwortung im Alter nicht mehr tragen. Auch andere Lebensereignisse wie eine Scheidung stellt Eigentümer vor Herausforderungen, was mit einer Immobilie passieren soll, die aus finanziellen Gründen nicht mehr gehalten werden kann. Doch ist der Immobilienverkauf in einer solchen Situation der einzige Weg?

Wer eine Immobilie kauft, geht eine langjährige finanzielle Verpflichtung ein. Nicht nur, dass die Hypothek abgezahlt werden muss, auch für die Instandhaltung empfehlen Experten eine Rücklage beiseite zu legen. Bestimmte Lebensumstände können jedoch bewirken, dass die Finanzierung von Kredit, Rücklagen und laufenden Kosten nicht mehr bewältigt werden kann: Scheidung, beruflicher Wechsel oder Arbeitslosigkeit – wer sich in einer dieser Situationen befindet, muss oft schnell seine Immobilie verkaufen. Oft kostet das Eigentümer viel Geld, weil die Immobilie unter Wert verkauft wird, ganz zu schweigen davon, dass man doch lieber im geliebten Zuhause bleiben möchte. Auch älteren Immobilienbesitzern stellt sich die Frage, ob das Haus oder die Wohnung überhaupt fürs Alter geeignet ist und was damit passieren soll. Wir zeigen Ihnen hier, welche Möglichkeiten Sie haben.

Was tun, wenn ich mir die Finanzierung nicht mehr leisten kann oder will?

Unvorhersehbare Veränderungen im Leben können zur Folge haben, dass man in eine finanzielle Notlage gerät. Besonders nach einer Scheidung oder dem Jobverlust kommt es häufig vor, dass Immobilienbesitzer sich die Abzahlung des laufenden Kredits nicht mehr leisten können. Das heißt nicht gleich, dass der Traum vom Wohneigentum ausgeträumt ist. Einige Immobilienmakler bieten beispielsweise die Möglichkeit eines Immobilientauschs an. In diesem Fall werden zwei Immobilienbesitzer zusammengeführt. Wer also Probleme bei der Finanzierung seines großen Hauses hat, kann dieses dann gegen eine kleinere Immobilie tauschen, deren Finanzierung günstiger ist. Dies ist auch eine gute Lösung für ältere Immobilienbesitzer, die ihre Immobilie erst sicher verkaufen wollen, um sich dann ganz ohne Zeitdruck neu zu orientieren.

Für ältere Immobilienbesitzer ist außerdem die Immobilienverrentung eine interessante Alternative, um in der Immobilie wohnen zu bleiben und sich gleichzeitig die Rente aufzubessern. Denn hierbei verkaufen Sie das Eigenheim, behalten aber das Wohnrecht. 

Immobilienverrentung: Mietfrei wohnen

Wenn Sie kurzfristig die Liquidität durch einen Immobilienverkauf steigern und dennoch ihr Dach über dem Kopf behalten möchten, bietet die Immobilienverrentung die Lösung.  Bei der Immobilienverrentung können Eigentümer ihre Immobilie verkaufen und dennoch darin wohnen bleiben. Hierfür lassen sie sich ein Wohnrecht im Grundbuch eintragen. Dafür gibt es zwei Modelle: Das Wohnrecht kann lebenslang gelten – so bei der Leibrente. Oder es kann zeitlich befristet sein – so bei der Zeitrente. Auch für Kapitalanleger ist das ein interessantes Modell.

Dabei kann relativ frei vereinbart werden, wie der Kaufpreis für die Immobilie gezahlt wird. Er kann als monatliche „Rente“ gezahlt werden, als Einmalzahlung oder als Kombination aus beidem. Wer in einer Notsituation verkaufen muss, wird vielleicht eine größere Einmalzahlung bevorzugen. Die Berechnung der monatlichen Rente ist sehr komplex, da sie von verschiedenen Faktoren abhängig ist. Grundlage ist natürlich der Wert der Immobilie. Diesen ermittelt am besten ein lokaler Qualitätsmakler. Entscheidet sich der Verkäufer für die Zeitrente, also ein zeitlich befristetes Wohnrecht, richtet sich die Rente nach diesem Zeitraum. Bei der Leibrente kommt es auf die geschätzte Lebenserwartung des Immobilienverkäufers an.

Verkaufen und weiter wohnen bleiben

In den meisten Fällen können Sie die Immobilie natürlich auch einfach an einen Kapitalanleger verkaufen und machen zur Bedingung, dass Sie als Mieter weiter darin wohnen können. Der Anleger übernimmt als dann Eigentümer den Erhalt und Reparaturaufwand der Immobilie und Sie kommen lediglich für die vereinbarte Miete und die gewohnten Nebenkosten auf. Um sich gegen eine frühzeitige Kündigung zu schützen, ist es ratsam, mit dem zukünftigen Eigentümer einen langfristigen Mietvertrag aufzusetzen. So können Sie im geliebten Heim wohnen bleiben und dennoch finanziell entlastet werden. Für Eheleute in der Scheidung kann dies eine sehr gute Lösung sein, damit einer der Beteiligten im Zuhause weiter wohnen kann – besonders wenn Kinder mit im Spiel sind, die man so nicht aus ihrem gewohnten Umfeld herausreißen muss.

Um auf der sicheren Seite zu sein, genug für die Immobilie zu bekommen und das Wohnrecht zu erhalten, ist es ratsam, sich einen Profi zur Seite zu holen. Ein Makler hat als Immobilienspezialist Kontakt zu Kapitalanlegern, die Immobilien kaufen und dabei nie selber einziehen wollen und kann Sie mit seinem Netzwerk aus Juristen und Finanzberatern dabei unterstützen, einen rechtssicheren Mietvertrag aufzusetzen.

Das kommt auf den Einzelfall an. Bestimmte Immobilien (z.B. Ferienimmobilien) treffen in bestimmten Zeiten auf mehr Nachfrage und lassen sich dann leichter Verkaufen.

Gibt es einen optimalen Zeitpunkt für den Immobilienverkauf?

Können Sie mich vor der Zwangsversteigerung retten?

Hier kommt es auf die Ausgangslage an. Viele Zwangsversteigerungen lassen sich vermeiden und auch aufhalten. Als Immobilienprofis verstehen wir uns darin schnell die richtigen Lösungswege zu identifizieren.

Die unausgesprochenen Erwartungen machen den Verkauf an Freunde anspruchsvoller als an Fremde: Allein beim Freundschaftsbonus geht es schnell um sehr viel Geld. Oder auch der Umgang mit Problemen, die nach einem Verkauf auftreten können, stellen eine Freundschaft schnell auf die Probe. TIPP: Ein Profi-Makler unterstützt mit seiner Erfahrung den reibungslosen Verkauf an Freunde und Bekannte.

Was ist besser: An Freunde oder Fremde verkaufen?

Was ist besser: Preis hoch ansetzen für Verhandlungsspielraum oder zu niedrig für mehr Interessenten?

Ein überhöhter Kaufpreis wirkt wie ein fauler Apfel und schreckt ernsthafte Käufer ab. Ein fairer Kaufpreis bietet die beste Grundlage für einen erfolgreichen Verkauf.

Die Nachfrage nach Immobilien und Immobilienpreise sind durch und während Corona nicht gefallen. Zum Schutz der Gesundheit aller Beteiligten erfordert ein Verkauf in Coronazeiten besondere Vorgehensweisen.

Was ist besser: Warten bis Corona vorbei ist oder sofort verkaufen?

Sie haben finanzielle Schwierigkeiten und überlegen, Ihre Immobilie zu verkaufen?

Aus über 20 Jahren Makler-Tätigkeit kennen wir viele Fälle, in denen Immobilienbesitzern aus Gründen finanzieller oder persönlicher Notlagen oder der Neu-Orientierung ab einem gewissen Alter eine neue Immobilie vermittelt werden konnte oder Möglichkeiten geschaffen wurden, damit sie wohnen bleiben können. Mit einer umfassenden Interessentendatenbank aus Kapitalanlegern und Kontakten zu Finanz- und Bankspezialisten können wir eine individuelle Lösung finden und Sie auf jedem Schritt des Weges begleiten. Lassen Sie sich gerne unverbindlich beraten, welches Modell am besten zu Ihrer Situation passt. Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen.

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Peter G. Beuth

Immobilienberater für Eigentümer Immobilienbewertungen - DEKRA zertifizierter Sachverständiger für Immobilienbewertung D1

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Pedro Garcia

Geschäftsführer - Immobilienberater für Gewerbe & Invest

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Immobilienkauf: Gibt es wieder Schnäppchen?

Wenn Sie aktuell Immobilien- und Marktexperten fragen, wann ein guter Zeitpunkt für den Immobilienerwerb ist, sagen viele: „Jetzt“.  Denn es mehren sich laut eines Artikels auf Spiegel.de die Anzeichen, dass bereits in diesem Jahr eine Trendwende an den Immobilienmärkten eintritt. Wenn die Preise für Immobilien wieder steigen, ist die günstige Gelegenheit verpasst.

So findet man eine bezahlbare Immobilie – ein Erfahrungsbericht

So wie derzeit viele hatte auch Claudia P. es nicht leicht, eine Immobilie zu finden. Erst waren die Immobilien zu teuer, dann gab es Schwierigkeiten mit der Bank wegen der Finanzierung. Claudia wollte den Traum von den eigenen vier Wänden fast schon aufgeben. Als letzten Versuch wandte sie sich an uns.

Gewerbeimmobilien - Lösungen entwickeln

Die erfolgreiche Immobilienvermittlung erfordert nicht nur Fachkenntnisse, sondern auch die Fähigkeit, flexibel auf unvorhergesehene Probleme zu reagieren und kreative Lösungen bei verschiedensten Problemstellungen zu finden.

Garcia Immobilien verabschiedet sich über die Feiertage

Vom 25.12.2023 bis einschließlich 05.01.2024 wird unser Büro geschlossen sein. Wir nutzen diese Zeit, um uns zu erholen, frische Energie zu tanken und uns auf die Herausforderungen und spannenden Möglichkeiten des kommenden Jahres vorzubereiten.

Finden Sie mit uns auch im Jahr 2024 Ihre Traumimmobilie

Aktuell ist es nicht einfach für Immobilienverkäufer und -käufer zusammenzufinden. Der Markt befindet sich noch immer in einer dynamischen Phase. Dies verunsichert viele Immobiliensuchende. Doch wer sich dem Mietmarkt zuwendet, ist dort mit steigenden Mieten konfrontiert und findet kaum eine kostengünstigere Alternative. Hinzu kommt, dass aufgrund des Wohnraummangels eine passende Mietwohnung nur schwer zu finden ist. 

Immobilie ohne Wertverlust verkaufen

Dass ihre Immobilie an Wert verloren hat, merken viele Eigentümer erst, wenn sie sie verkaufen wollen. Oft haben sie schon einen Preis im Kopf und sind dann irritiert, wenn sie ihn nicht am Markt realisieren können. Interessenten nehmen nicht jede Immobilie zu jedem Preis. Wer Wertverlust vermeiden möchte, sollte sich bereits vor dem Verkauf mit verschiedenen Immobilienaspekten beschäftigen.

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